Человек ушёл. А его деньги остались. Кто позаботится о тех, кто потерял близких?
Эльдар Портнов, владелец страхового агентства BestSeller
Публикуется на правах информационного спонсорства
Есть сторона нашей работы, о которой мне особенно трудно говорить.
Мы привыкли обсуждать пенсии, страхование, накопления, финансовое планирование. Говорить о будущем, к которому человек готовится десятилетиями. Но иногда наша работа начинается тогда, когда для кого-то это будущее уже не наступит.
Когда уходит муж, жена, отец, мать, а иногда, что самое страшное – ребёнок.
В такие моменты людям не до финансов. И это понятно. Но жизнь продолжается. Остаются дети, обязательства, счета, машканта. И нередко – деньги, о существовании которых семья даже не подозревает.
Мы в BestSeller регулярно сталкиваемся с такими историями.
К нам обращаются люди, потерявшие близких три, пять, десять, а иногда и двадцать лет назад. И выясняется, что у умершего оставались пенсионные накопления, старые сберегательные кассы или страховые программы.
По нашей практике, примерно в каждом третьем подобном обращении обнаруживаются ранее неизвестные семье накопления. Иногда речь идёт о весьма существенных суммах.
Представьте ситуацию. Дети много лет живут в Канаде. Родители оставались в Израиле. Сначала умер один родитель, спустя годы – второй. Дети даже не подозревали, что здесь остались пенсионные деньги, на получение которых они могут иметь право. И таких историй немало.
Сегодня в Израиле существует государственная система "Хар ха-Кесеф" (הר הכסף), позволяющая искать сведения о пенсионных и других финансовых счетах, в том числе умерших родственников.
Но найти деньги и получить их – совершенно разные задачи.
Необходимо установить, кто имеет право на выплаты, разобраться с документами и условиями конкретной программы. И здесь есть принципиальная разница между наследниками, назначенными получателями средств и членами семьи, имеющими право на пенсию по потере кормильца.
За годы работы мы помогли многим семьям не только получить оставшиеся пенсионные накопления, но и добиться выплат по потере кормильца из пенсионных фондов и через Битуах Леуми.
В ряде случаев благодаря правильно оформленным требованиям по страхованию жизни удавалось полностью погасить оставшуюся машканту. Представьте, какое значение это имеет для семьи, оставшейся без одного из кормильцев.
И ещё один момент. Если человек умер много лет назад, это не означает, что проверять уже бессмысленно. Однако сроки обращения и возможность получения выплат за прошлые годы различаются, поэтому откладывать проверку не стоит.
Я часто повторяю: финансовое планирование – это не только забота о собственной пенсии. Это ответственность перед людьми, которых мы любим.
Мы не можем избавить семью от боли утраты. Но можем помочь разобраться в финансовых правах, собрать необходимые документы, организовать взаимодействие с пенсионными фондами и страховыми компаниями. А если требуется юридическое оформление наследства – направить к соответствующим специалистам.
Если вы потеряли близкого человека, даже много лет назад, проверьте, всё ли причитающееся вашей семье было получено. Возможно, человек, которого уже нет рядом, оставил вам гораздо больше, чем вы думаете.
Короткий номер *9598 для связи с нашим специалистом.
Подписывайтесь на наши каналы и соцсети, чтобы не пропустить важное по теме страхования и финансов в Израиле