Машканта – это не кредит. Это часть финансового плана семьи
Эльдар Портнов, владелец страхового агентства BestSeller
Публикуется на правах информационного спонсорства
Когда семья покупает квартиру, она обычно хорошо знает, сколько стоит сама квартира. А вот сколько будет стоить эта покупка семье в следующие 20-30 лет – знают далеко не все. И дело не только в процентах по машканте.
Главная ошибка, которую я вижу снова и снова – рассматривать машканту как отдельную финансовую задачу: пришли в банк, получили несколько предложений, выбрали процент пониже, определили ежемесячные платежи, подписали документы.
Но машканта не существует отдельно от вашей жизни. За двадцать лет меняются доходы. Рождаются дети. Меняется работа. Появляются накопления или наоборот. Иногда возникает возможность досрочно вернуть часть кредита. А иногда наоборот, семье требуется больше финансовой свободы.
Поэтому при построении машканты важно не какой процент предлагает банк. Гораздо важнее – какой ежемесячный платеж семья может себе позволить – не сегодня, а на дистанции. Что произойдет, если процентные ставки снова изменятся? Как поведет себя кредит при изменении индекса?
Можно ли будет без серьезных потерь закрыть часть машканты раньше срока? И нужно ли направить все свободные деньги на первоначальный взнос – или разумнее сохранить резерв? А еще важно учесть размер пенсионных накоплений, параллельные инвестиционные программы или крупные будущие расходы.
Вот это уже и называется финансовым планированием. Именно с таким подходом мы разбираем каждую клиентскую историю.
Банк в этой системе выполняет совершенно другую функцию. Он продает кредит. И даже прекрасное предложение банка не обязано быть прекрасным решением именно для вашей семьи.
Есть еще одна важная часть машканты, о которой почему-то вспоминают в последнюю очередь – страхование жизни.
Как правило, банк требует такой полис: в случае смерти одного из заемщиков страховая компания погашает соответствующий остаток задолженности. Но стоимость страховки – тоже часть финансовой стратегии. Она зависит от возраста, состояния здоровья, суммы и срока кредита и даже от того – курите вы или нет. Во многих программах с возрастом страховая премия растет. А машканту сегодня нередко берут далеко не в 25 лет.
В результате полис, который при оформлении кажется почти незаметной строкой расходов, через 10-15 лет способен взлететь в цене до стоимости сомой выплаты машканты.
Именно поэтому мы не разделяем машканту и страхование на две разные задачи. Когда мы в BestSeller строим стратегию машканты, мы смотрим на весь финансовый пакет семьи: какие маршруты выбрать, где оставить гибкость, что произойдет при изменении ставки, когда будет выгодно сделать досрочное погашение и как будет вести себя стоимость страховки через 5, 10 и 15 лет.
И именно поэтому мы уделяем особое внимание машканте, если она у вас уже есть, в рамках пенсионного планирования в том числе. Потому что при выходе на пенсию, когда уровень доходов вероятно снизится, важно, чтобы ваш бюджет был освобожден от бремени кредитных платежей и семья не потеряла привычный комфорт.
Профессиональная работа с машкантой – это не найти сегодня самую красивую цифру в предложении банка или страховой компании. Это заранее увидеть места, где завтра вы можете начать переплачивать. Потому что цена квартиры известна в день покупки. А настоящую цену машканты вы узнаете только через десятилетия. И лучше посчитать ее заранее.
Наш номер *9598, многие наши клиенты его так и называют "важный финансовый номер"
Подписывайтесь на наши каналы и соцсети. Там вы найдете актуальную и важную информацию о пенсионном и финансовом планировании, страховании – о ваших правах и возможностях в Израиле.
